이번 포스트에서는 후순위 아파트 담보 대출의 DSR(총부채상환비율) 및 금리 한도에 대해 종합적으로 살펴보겠습니다.
특히 선순위 대출이 있는 경우 후순위 아파트 담보 대출을 고려하는 분들을 위한 정보를 제공합니다.
후순위 아파트 담보 대출 DSR
후순위 담보 대출이란?
후순위 담보 대출은 이미 선순위로 담보 대출이 설정된 아파트를 추가 담보로 잡고 받는 대출입니다. 다시 말해, 기존의 근저당이 설정된 주택에 대해 추가적으로 대출을 받을 수 있는 방식입니다.
후순위 담보 대출 DSR 몇 %까지 가능할까?
대출 규제에 따르면, 개인의 경우 DSR이 40%로 적용됩니다. 특히, 2금융권에서는 DSR 50%까지 적용될 수 있습니다. 이러한 규제로 인해 후순위 대출을 이용할 수 있는 1~2금융권의 상품은 제한적이며, 주로 사업자가 후순위 담보 대출을 이용할 수 있습니다.
개인이 이용할 수 있는 후순위 대출은?
개인이 후순위 대출을 이용하려면 P2P 금융이나 대부업체를 활용해야 합니다. 이들 기관은 LTV(담보대출비율) 및 DSR 규제에 대한 제약이 상대적으로 적기 때문에 추가 대출이 가능할 수 있습니다. 아래에서는 후순위 아파트 담보 대출을 제공하는 곳들을 자세히 살펴보겠습니다.
후순위 아파트 담보 대출 DSR: 2금융권
다음은 후순위 아파트 담보 대출을 제공하는 2금융권의 금융 기관 목록입니다.
금융 기관 | LTV 한도 |
---|---|
SBI 저축은행 | KB 시세의 100% 이하 |
IBK 저축은행 | KB 시세의 90% 이하 |
조은저축은행 | 담보가의 85% 이하 |
키움예스저축은행 | 감정가의 110% 이내 |
상상인플러스저축은행 | 담보물 소재지에 따라 차등 적용 |
우리금융캐피탈 | 90% (10억 이내) |
오케이저축은행 | KB 시세의 95% 이하 |
대신저축은행 | LTV 95% 이하 |
동원제일저축은행 | LTV 90% 이하 |
애큐온저축은행 | KB 시세의 100% 이하 |
예가람저축은행 | 담보평가금액의 85%까지 |
페퍼저축은행 | LTV 87% 이하 |
위의 2금융권 대출 상품은 주로 사업자를 위한 것입니다. 특히 시세의 최대 110%까지 가능한 곳도 있으니 확인해보시기 바랍니다.
후순위 아파트 담보 대출 DSR: P2P 금융
P2P 금융은 대출이 필요한 사람과 투자가 필요한 사람을 연결하는 플랫폼입니다. 2021년 대한민국에서 온라인 투자 연계 금융업법이 제정되면서 제도권에 편입된 금융 기관입니다.
P2P 금융의 장점은 DSR 규제로부터 상대적으로 자유롭다는 점입니다. 금리 또한 10% 이하로 이용할 수 있어 비교적 합리적입니다.
주요 P2P 금융 업체
아래는 누적 대출 규모를 기준으로 한 TOP 7 P2P 업체입니다.
P2P 업체 |
---|
헬로펀딩 |
피플펀드 |
투게더펀딩 |
어니스트펀드 |
테라펀딩 |
데일리펀딩 |
8퍼센트 |
후순위 아파트 담보 대출 DSR: 3금융권
3금융권은 대부업체를 포함합니다. 대부업체는 대출 규제에서 비교적 자유로운 편이며, 1~2금융권의 주택 담보 대출 한도가 부족한 경우 유용할 수 있습니다.
주택담보대출 대부업체 리스트
아래는 몇몇 주요 대부업체와 그들의 대출 조건입니다.
리드코프
- 대상: 서울, 경기, 인천, 부산, 대구, 울산, 광주, 대전 및 세종시 소재의 본인 또는 공동소유 아파트
- 한도: 시세에 따라 다름
- 금리: 신용점수에 따라 상이 (14.9%~19.9%)
- 상환방법: 만기 일시 상환
밀리언캐쉬대부
- 대상: 본인명의 주거용 건물 보유 고객
- 대출한도: 후순위담보대출 시세의 최대 100%
- 대출금리: 연 11% ~ 연 20%
- 상환방법: 자유상환, 원리금 균등 상환
미래크레디트대부
- 대출 조건: 평균 감정가의 100% 이내 대출 가능
- 대출 한도: 최대 3억
- 대출 금리: 연 20% 이내
- 상환 방법: 자유상환 방식
골든캐피탈대부
- 대출 한도: 최대 10억
- 대출 금리: 연 20% 이내
- 상환 방법: 원리금균등상환 또는 원금자유상환
스타크레디트대부
- 대출 대상: 본인명의 주거용 건물 보유 고객
- 대출 한도: 최대 7억원 후순위담보대출 시세의 최대 100%
- 대출 금리: 연 9% ~ 연 20%
유아이크레디트대부
- 대출금리: 연 9% ~ 연 20%
- 상환 방법: 자유상환, 원리금 균등 상환
옐로우캐피탈대부
- 대출 한도: 최대 10억
- 대출 금리: 연 9.9%~14.9%
앤알캐피탈대부
- 대출한도: 시세 대비 85%~90%
- 대출금리: 연 14.9%~19.9%
넥스젠파이낸스대부
- 대출한도: 최대 5,000만원
- 대출금리: 연 20% 고정
아이앤유크레디트대부
대출금리: 연 20%
상환 방법: 만기일시상환
엘하비스트대부
대출금액: 시세의 85%까지
대출금리: 연 18% ~ 20%
이처럼 다양한 대부업체들이 후순위 아파트 담보 대출을 제공하고 있습니다.
후순위 아파트 담보 대출 DSR
은행에서는 DSR 40%가 적용되지만, 2금융권 및 P2P 금융 기관은 상대적으로 더 유연한 조건으로 대출을 제공합니다. 이는 주택 담보 대출을 고려하는 소비자들에게 다양한 선택지를 제공하며, 각 기관의 대출 조건을 잘 비교하여 본인에게 적합한 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
이 글이 후순위 아파트 담보 대출을 고려하는 데 도움이 되기를 바랍니다. 추가적인 질문이나 상담이 필요하시면 언제든지 문의해 주세요.