선순위 주택담보대출을 받았더라도 추가 자금이 필요할 때는 후순위 아파트담보대출을 검토하는 것이 좋습니다. 이러한 대출을 받기 위해 필요한 요건과 자격, 금리와 대출 한도를 상세히 알아보겠습니다.
후순위 아파트 담보대출을 고민 중인 분들은 이 글을 통해 유익한 정보를 얻으시기 바랍니다.
후순위 아파트담보대출이란?
후순위 아파트 담보대출은 선순위 아파트 담보 대출 다음으로 해당 담보물을 통해 받는 대출을 의미합니다. 일반적으로 아파트를 담보로 대출을 받을 때는 해당 아파트가 첫 번째로 담보 설정되는 선순위 아파트 담보 대출을 활용하는 경우가 흔합니다. 그러나 선순위 아파트 담보대출만으로는 충분한 자금을 마련하기 어려울 때 후순위 아파트 담보대출을 활용할 수 있습니다.
후순위 아파트담보대출은 기존 전세권 설정 또는 저당권 등의 담보물에 대해 추가로 자금을 빌리는 것을 의미합니다. 아파트 후순위 담보대출을 받기 위해서는 일단 그 아파트를 담보로 잡고 있는 은행이나 금융기관과 상담을 해야 합니다. 이때 추가로 빌리고자 하는 금액이 이미 받은 대출금보다 많지 않게 주의해야 합니다.
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후순위 아파트담보대출 조건과 자격
이미 전세나 다른 대출이 잡혀 있는 아파트를 추가 담보로 설정하여 대출을 실행하는 후순위 아파트담보대출의 조건과 자격에 대해서 상세히 설명드립니다. 일반적으로 선순위 대출보다 금리가 높고 상환 기간이 짧을 수 있으며, 최대 한도는 후순위 설정 가능 금액에 따라 정해집니다. 다음의 요구사항과 자격 요건을 충분히 살펴본 후 활용 가능 여부를 판단하시기 바랍니다.
- 만 20세 이상 본인 또는 공동명의로 주택을 소유하고 있어야 합니다.
- 먼저 실행된 아파트 담보 대출이 존재해야 합니다.
- 새로 받을 대출 금액이 기존 대출금보다 적어야 합니다.
- 주택에 거주 중이거나 세입자가 있더라도 동의 없이 진행 가능합니다.
- 현재 살고 있는 집을 담보로 빌린 돈을 꾸준히 갚고 있어야 합니다.
- 신용평가점수가 높으면 좋습니다.
후순위 아파트 담보대출 금리 및 한도
일반적으로 후순위 아파트 담보 대출은 선순위 대출보다 높은 금리가 적용됩니다. 이는 기존 부채를 상환하지 못할 가능성이 높기 때문입니다. 은행마다 차이는 있지만, 선순위 대출보다 적게는 1%, 많게는 7%까지 금리가 높을 수 있습니다. 농협, 우리은행 등 금융권에서 제공하는 후순위 아파트 담보 대출 상품들의 금리를 비교해 본 결과, 현재로서는 3.x%가 최저 금리인 것으로 확인됩니다.
실행 시 최종 한도와 이자율은 선순위 대출 잔액과 다른 담보 유무에 따라 결정됩니다. 또한, 개개인의 신용 상태에 따라 큰 차이가 있을 수 있으니 이 점 참고하시기 바랍니다. 이미 대출을 받은 상태에서 더 많은 자금이 필요하다면 후순위 아파트 담보 대출을 이용할 수 있지만, 상대적으로 높은 금리가 적용될 수 있습니다.
보통 선순위 아파트 담보대출은 시세의 최대 60%(무주택자는 70~80%)가 한도로 정해져 있지만, 후순위 대출은 90%까지도 가능합니다. 이자율 순위는 보통 시중 은행, 제2 금융권(저축은행), P2P(대부업체 포함) 순서로 나열됩니다. 하지만 대출 한도는 일반 은행, 제2 금융권, P2P 순서로 결정됩니다.
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아파트담보대출 후순위 신청 어디서?
본인에게 필요한 자금 규모를 파악한 후 가능한 한 이율이 저렴한 상품부터 이용하는 것이 바람직합니다. 먼저, 1금융권 은행에서 대출 가능한 조건 및 자격을 갖추어 대출을 받는 것이 가장 좋은 방법입니다. 그렇지 못한 경우에는 2금융권인 저축은행 또는 P2P 업체를 이용하는 것도 고려해 볼 만합니다.
후순위 아파트 담보대출 상품은 일반 은행에서의 이자율이 가장 낮은 편이지만, 최대한도를 기준으로 보면 P2P 금융사들이 더 많은 금액을 제공할 수도 있습니다. 이는 높은 이자 수익을 얻기 위해 돈을 빌려주는 것으로 판단됩니다. 인터넷이나 온라인 아파트 담보 대출 금리 비교 사이트를 이용하여 꼼꼼하게 비교해 본인에게 가장 유리한 조건을 선택하는 것이 좋습니다.
후순위 아파트 담보대출은 기존 대출을 보완하여 필요한 자금을 확보하는 좋은 방법이 될 수 있습니다. 그러나 높은 금리와 더 까다로운 조건을 감안하여 신중하게 결정하는 것이 중요합니다. 다양한 금융기관의 상품을 비교하고 본인의 상황에 맞는 최적의 대출 조건을 찾는 것이 성공적인 대출의 열쇠입니다.
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